Ипотека 6,5% на новостройки: продлить нельзя прекратить

07.04.2021 15:33:00

Новость




Программу могут продлить максимум до конца 2021 года и только в 24 регионах.

По итогам февраля средняя ипотечная ставка на первичном рынке составила 5,92%, что на 1,89% меньше, чем год назад. За последние 12 месяцев ежемесячный объем кредитования вырос в полтора раза – с 89,8 до 135,1 млрд. руб., а выдача кредитов на покупку нового жилья – более чем на четверть, с 28,9 до 36,6 тысяч.

Доступность ипотеки выросла в результате субсидирования государством покупок жилья у застройщика. По этой программе можно приобрести квартиру в новостройке по ставке 6,5% на весь период кредитования. Льготная ипотечная программа была введена весной 2020 в качестве поддержки заёмщиков и строительного сектора в период пандемии коронавируса. Первоначально её завершение планировалось 1 ноября 2020 года, однако позднее срок действия был продлён до 1 июля 2021.

Дополнительную поддержку первичному рынку оказали и другие льготные программы с кредитованием по низкой ставке. К их числу относится «сельская ипотека» со ставкой 2,7%, «семейная ипотека» 3,2%, «ипотека для семей с детьми» с 0,1% в первый год и другие.

пост1.jpg

Опережение темпов роста выдачи кредитов (26,3%) темпами роста суммы заёмных средств (50,5%) указывает на удорожание первичной недвижимости. Этот рост стоимости нового жилья и стал поводом для инициативы главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной о продлении программы во втором полугодии только в 24 регионах и прекращении в остальных.

Продлить ипотеку со ставкой 6,5% до конца 2021 года предлагается в регионах: Астраханская, Волгоградская, Ивановская, Кировская, Курганская, Новосибирская, Омская, Оренбургская, Псковская, Ростовская, Саратовская, Тверская, Томская, Ульяновская, Челябинская, Ярославская области; Ставропольский край; а также республики – Башкортостан, Удмуртия, Мордовия, Дагестан, Чечня, Ингушетия и Алтай. В 15 из 24 перечисленных регионов есть представительства ОН «Перспектива24», а это значит, что в случае продления ипотечной программы клиенты смогут до конца 2021 года воспользоваться пониженной ставкой 6,5%.

В феврале 2021 ставка на покупку новостроек в регионах присутствия компании начинается с 3,28% в Приморском крае и достигает 7,09% в Чеченской республике.

пост2.jpg

Первые четыре строчки рейтинга занимают регионы со ставкой менее 5%, где действует дальневосточная ипотека. Ранее по этой программе можно было получить кредит на покупку жилья всего под 2% годовых.

К апрелю 2021 года банками улучшены условия дальневосточной ипотеки. Сбербанк в рамках программы предлагает кредитование со ставкой 0,1%, Банк ДОМ.РФ – 0,4%. Ожидается, что высокая доступность жилищного кредитования на Дальнем Востоке будет сохраняться и в ближайшей перспективе.

В большинстве регионов присутствия ОН «Перспектива24» ипотеку на покупку жилья в новостройке можно взять под 5–6,3% в год.

Больше всего за последние 12 месяцев дешевела ипотека на новостройки в Республике Коми (на 2,97%) и Томской области (на 2,95%). Ипотечные проценты выросли или минимально сократились в регионах Дальневосточного Федерального округа. В Республике Саха и Амурской области в феврале прошлого года ставки были ниже на 1,05% и 0,27% соответственно.

пост3.jpg

Объем выданных в ипотеку денег в феврале 2021 вырос почти во всех регионах рейтинга – от 15,23% в Хабаровском крае до 134,87% в Камчатском крае. Отрицательная динамика выявлена только в Республике Саха. Здесь заёмщики взяли в долг у банков на покупку квартир в новостройках на 41,41% меньше, чем годом ранее.

За последние 12 месяцев в два раза увеличились суммы займов на покупку нового жилья в Камчатском крае (прирост на 134,9%), Алтайском крае (100,9%), Томской (130,2%) и Курганской областях (101,1%), а так же в Республике Крым (114%).

пост4.jpg

Количество займов в регионах рейтинга росло меньшими темпами, чем суммы кредитования. Это следствие роста стоимости нового жилья. Быстрее всего выдача кредитов росла в Томской (прирост на 114,29%) и Курганской (91,46%) областях. В Астраханской области было выдано такое же количество ипотек, как и в феврале 2020 года, а в Республике Саха ипотеку брали в два раза реже, чем год назад.

пост5.jpg

Завершение программы льготной ипотеки, по замыслу главы Центробанка, спасёт рынок недвижимости от перегрева цен. Спрос, спровоцированный низкими ставками, вызвал рост стоимости новых квадратных метров на 21,9%. При этом причин удорожания жилья, кроме льготной ипотеки, было несколько. К ним относится сокращение на 3% объёмов ввода многоквартирных домов в 2020 году относительно 2019. Ожидается, что дефицит квартир в новостройках будет усугубляться, поскольку объём жилого строительства за прошлый год сократился на 12,5%.

Драйвером спроса и цен на новостройки было желание покупателей спасти от девальвации рубля сбережения в «бетоне», снижение выгоды от депозитов и налогообложение доходов с банковских вкладов с 2021 года.

Цены на новостройки поддержало и удорожание строительных материалов. В результате пандемии 2020 произошло изменение мировых цен, повышение курса доллара и увеличение цен на сырье. По итогам прошлого года Росстат оценил рост цен на стройматериалы в 6,3%. В этом году тенденция удорожания материалов продолжается.

Стремительный рост стоимости новых квартир в 2020 году привёл к тому, что теперь застройщики чаще, чем раньше, выставляют на продажу ограниченный пул квартир. В отделе продаж покупатель всё меньше имеет возможности находить в шахматке приглянувшийся этаж и планировку, а зачастую просто выбирает из того что есть. Более того, в городах с ажиотажным спросом – таких, как например – Сочи, застройщики практикуют остановку продаж на 1-2 недели. Квартиры таким образом «придерживают» не желая продавать сразу всё и устанавливают цены в соответствии с текущим рыночным спросом. Такое ограничение предложения поддерживает ажиотаж и рост цен.

Окончательное решение о программе льготной ипотеки на новостройки ещё не принято. Центробанк и комитет Госдумы по финансовому рынку заявляют о необходимости прекращения программы и продолжении её только в отдельных регионах. Минстрой выступает за продление льготной ипотеки во всех регионах. Минфин рассматривает различные варианты, в том числе пролонгацию и расширение программы.

Где будет поставлена запятая в предложении «Льготная ипотека на новостройки: продлить нельзя прекратить» – узнаем менее чем через 3 месяца. А пока всем желающим воспользоваться ставкой 6,5% стоит поспешить и решить свой жилищный вопрос до 1 июля 2021 года.

Статья носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой (Ст. 437 ГК РФ).

Аналитика подготовлена на основе данных Cbr.ru, Rosstat.gov.ru. При использовании материалов ССЫЛКА ОБЯЗАТЕЛЬНА, в интернете – АКТИВНАЯ ИНДЕКСИРУЕМАЯ ГИПЕРССЫЛКА http://perspektiva24.com/